Quelle différence entre ces trois taux ?
Taux nominal (ou taux débiteur) : c'est le taux d'intérêt pur qui s'applique au capital emprunté. Il sert à calculer la part d'intérêts de chaque mensualité. C'est un taux « technique » rarement affiché en publicité car il sous-estime le coût réel du crédit. Sur un crédit auto à 4,20 % nominal, vous paierez plus que 4,20 % en pratique.
TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : c'est le seul taux légalement comparable entre offres. Il inclut le taux nominal + frais de dossier + coût de l'assurance emprunteur obligatoire + rémunération des intermédiaires. Toute publicité de crédit DOIT afficher le TAEG (article L. 314-1 Code consommation). Simulateur crédit auto →
Taux d'usure : c'est le plafond légal fixé chaque trimestre par la Banque de France. Aucune offre de crédit ne peut proposer un TAEG supérieur. Au T1 2026 : 7,68 % pour les crédits conso de 3 000 à 6 000 €, 6,57 % au-delà, 5,27 % pour les crédits immobiliers de plus de 20 ans. Ces plafonds protègent des taux abusifs mais peuvent aussi exclure les profils fragiles.
Écart TAEG vs taux nominal : en moyenne 0,5 à 1,5 point d'écart. Pour un crédit auto de 15 000 € sur 48 mois, passer d'un TAEG 4,5 % à un TAEG 5,5 % coûte environ 320 € de plus sur la durée totale. Vérifiez toujours le TAEG, jamais le taux nominal.
Règle pratique : comparez 3 offres au minimum et regardez uniquement le TAEG assurance incluse. Si deux offres ont un TAEG proche, privilégiez celle avec les conditions contractuelles les plus souples (remboursement anticipé, modulation de mensualités, report d'échéance).
""TAEG vs taux nominal vs taux d'usure 2026 : différences, plafonds légaux, comment comparer les offres de crédit."
Points clés à retenir
- Vérifiez toujours les conditions en vigueur avant de vous inscrire.
- Le parrainage est cumulable avec les offres de bienvenue dans certains cas.
- Consultez la page officielle de l'offre pour les montants actualisés.